Современные финансовые средства

Crypto-blog.ru

Управление кредитным риском

Кредитная документация обеспечивает защиту от риска, позволяя банку принимать юридические меры,если заемщик не выполняет запретительные оговорки или нарушает график погашения. Кредитный договор-это контракт между банком и заемщиком,в котором оговариваются права и обязанности каждой стороны по отношению к кредиту. Хотя кредитный договор не позволяет кредитору контролировать источник погашения кредита, он содержит условия,оговорки и ограничения,составленные таким образом,чтобы поддержать или улучшить финансовое состояние заемщика,уровень прибыльности,движение денежных средств,что так или иначе защищает интересы банка. Хороший кредитный договор,составленный на четкой юридической основе,дает кредиторам вес на переговорах,если состояние кредита начинает ухудшаться.

Прежде чем быть подписанной,юридическая документация должна быть тщательно проверена,желательно какой-либо специализированной внутренней структурной единицей банка.Очень важно,чтобы кредитная документация отвечала требованиям существующей законодательной базы: прежде чем какой-либо кредиты предоставлен одному заемщику или группе связанных заемщиков,тщательно должны быть проверены существующие лимиты кредитования по отношению к величине капитала банка.

Обеспечение и гарантии

Обеспечение -это материальный актив,на который банк имеет право залога. Использование залога в поддержку кредита дает банку возможность контролировать активы в случае нарушения заемщиком условий кредита.Обеспечение становится потенциальным вторичным источником погашения кредита.

ТАБЛИЦА 7

Оценка залога

Рейтинг обеспечения

Покрытие обеспечения Стоимость обеспечения

Стоимость

Контроль

Примеры

A

100

Полностью обеспечена и легко может быть реализована

· Под банковским контролем

· Документация в порядке

· Контргарантии приемлемых банков

· Денежный залог в банке

B

<100%

Стоимость может колебаться и могут возникнуть трудности с продажей

· Под банковским контролем

· Документация в порядке

· Акции,заложенные и хранимые в банке

· Оцененная банком недвижимость

C

<100%

Изменчивая стоимость и неуверенность с реализацией

· Проблемы под контролем

· Сомнительная документация

· Некотируемые акции

· Запасы ТМЦ или дебиторская задолженность,хранимая в банке

D

<100%

Снижающаяся стоимость и слабая реализация

· Не контролируется банком

· Проблемы с документацией

· Проблемные активы

· Неконтролируемые запасы ТМЦ

E

<100%

Падающая стоимость или ее отсутствие,и затрудненная или невозможная реализация на рынке

· Не контролируется банком

· Документация отсутствует

· Не поддержанные гарантии

· Не подтвержденное размещение книжных долгов

Перейти на страницу: 1 2 3 4 5 6 7 8